Seguro de voluntários... a forma errada e a forma correta

Numa conversa com o seu agente de seguros, poderá ter perguntado: "O que acontece se um voluntário ferir acidentalmente alguém ou danificar a propriedade de alguém? O que acontece se ele próprio se magoar?"

Muito provavelmente, o agente respondeu: "Está coberto. Os voluntários estão incluídos na sua apólice de responsabilidade civil geral."

Um suspiro de alívio? Compreensível, mas a resposta errada para essa resposta!

Não partilhe os seus próprios limites de responsabilidade com os voluntários

Uma coisa é querer proteger os seus voluntários de uma reclamação de responsabilidade por parte de terceiros; outra é permitir que a cobertura de seguro da sua organização se esgote potencialmente ao dar aos voluntários acesso aos seus limites totais de responsabilidade.

Suponha que selecionou um limite de 1 milhão de dólares por ocorrência na sua apólice de responsabilidade geral. Um voluntário fere alguém acidentalmente, ou danifica a sua propriedade, e essa pessoa processa tanto o voluntário como a sua organização, alegando negligência. Suponha ainda que a sentença ou acordo excede $1 milhão. A responsabilidade financeira da companhia de seguros está limitada a 1 milhão de dólares.

De onde virá o resto?

Do voluntário, talvez alguém que mal conhece? Pouco provável. A sua organização pode suportar uma perda de várias centenas de milhares de dólares? Com um pedido de indemnização de 1 milhão de dólares na sua conta, a sua seguradora estará disposta a renovar a apólice da sua organização?

Se inclui voluntários na sua apólice de responsabilidade geral, não está sozinho. A maioria das organizações sem fins lucrativos fá-lo, simplesmente porque a companhia de seguros não cobra mais para os incluir. Mas tenha em atenção que a partilha dos seus limites de responsabilidade com os voluntários cria um grave risco financeiro.

Então, o que fazer? Felizmente, os voluntários podem - e devem - ser segurados separadamente da organização. Pode fornecer a cada voluntário uma apólice de responsabilidade civil concebida especificamente para voluntários, com um limite de 1 milhão de dólares, para o caso de algo de mau acontecer e eles serem responsabilizados. O custo? Menos do que o custo de um almoço, uma t-shirt ou um bilhete de cinema, por ano.

Com essa apólice separada em vigor, pode dar instruções ao seu agente de seguros para retirar os voluntários da sua apólice de responsabilidade geral. (É simples de fazer.) Agora, todos os seus limites de responsabilidade estão disponíveis para a organização e os voluntários também têm proteção.

Pode saber mais sobre esta abordagem à proteção da responsabilidade civil dos voluntários e da sua organização aqui.

E os voluntários que conduzem?

Se tiver uma apólice de automóvel comercial, é muito provável que esta exclua a cobertura de condutores voluntários, exceto em circunstâncias restritas. Se os voluntários conduzirem os seus próprios veículos como parte das suas tarefas, a sua organização pode proteger-se com uma apólice de automóveis "não próprios e alugados" (não dispendiosa) e proteger os voluntários com uma apólice de responsabilidade automóvel com franquia. A apólice com franquia dá ao voluntário até $500.000 de proteção extra no caso de os limites da sua apólice pessoal serem insuficientes para um acidente causado pelo voluntário. A apólice de seguro automóvel em excesso, tal como a apólice de responsabilidade civil para voluntários descrita acima, é inferior ao custo de um almoço.

Ferimentos dos voluntários

Os ferimentos são, de longe, o tipo mais comum de sinistro envolvendo voluntários. A provisão de "pagamentos médicos" da sua apólice de responsabilidade geral pode ser inadequada para ferimentos graves. Lembre-se de que a sua apólice de responsabilidade de diretores e administradores exige que mantenha um seguro adequado para riscos conhecidos.

A boa notícia é que pode proteger os voluntários com uma apólice de acidentes que cobre até $50.000 em custos de tratamento por - isso mesmo - menos do que o custo de um almoço.

O seguro para voluntários é um benefício e uma óptima ferramenta de recrutamento

Todos estão a competir por bons voluntários. Os voluntários sabem que correm riscos. A organização que oferece proteção contra acidentes e responsabilidade civil aos seus voluntários tem uma vantagem sobre as outras, bem como uma excelente forma de dizer "obrigado" a estes excelentes recursos humanos não remunerados. A cobertura está disponível e é acessível em todos os Estados Unidos, Porto Rico, Ilhas Virgens e Distrito de Columbia, mesmo para organizações com orçamentos muito apertados.

Saiba mais, no nosso Webinar de 12 de março

A Better Impact está a organizar um Webinar, "O Valor do Seguro Voluntário", a12 de março. Estarei acompanhado por um dos clientes de longa data do VIS, Heidi Powers da Northeast Michigan Community Service Agency, para descrever como funciona o seguro voluntário, porque é que o seguro voluntário e a gestão de riscos devem ser parte integrante das operações de uma organização sem fins lucrativos, e as caraterísticas a procurar nas apólices de seguro voluntário.

Pode registar-se para este Webinar aqui.

Sobre o VIS

A Volunteers Insurance Service Association, Inc. (VIS) foi criada em 1972 com o objetivo de fornecer serviços de seguros e de gestão de riscos para organizações de voluntários. Contacte-nos através do número (800) 222-8920, ou volunteers@visvolunteers.com, para obter mais informações sobre os nossos programas e serviços. O VIS é um parceiro oficial da Better Impact.