Asegurar a los voluntarios... de forma correcta e incorrecta

En una conversación con su agente de seguros, es posible que haya preguntado: "¿Qué ocurre si un voluntario hiere accidentalmente a alguien o daña la propiedad de alguien? ¿Qué ocurre si ellos mismos resultan heridos?".

Lo más probable es que el agente le contestara: "Está cubierto. Los voluntarios están incluidos en su póliza de responsabilidad civil general".

¿Suspiro de alivio? Comprensible, ¡pero una respuesta equivocada a esa respuesta!

No comparta sus propios límites de responsabilidad con los voluntarios

Una cosa es querer proteger a sus voluntarios de una reclamación de responsabilidad por parte de un tercero; otra es permitir que la cobertura del seguro de su propia organización se agote potencialmente dando a los voluntarios acceso a sus límites totales de responsabilidad.

Supongamos que ha seleccionado un límite de 1 millón de dólares por incidente en su póliza de responsabilidad civil general. Un voluntario hiere a alguien accidentalmente o daña su propiedad, y esa persona demanda tanto al voluntario como a su organización, alegando negligencia. Supongamos además que la sentencia o el acuerdo superan el millón de dólares. La responsabilidad financiera de la compañía de seguros está limitada a un millón de dólares.

¿De dónde saldrá el resto?

¿Del voluntario, tal vez alguien a quien apenas conoce? Poco probable. ¿Puede su organización permitirse una pérdida de varios cientos de miles de dólares? Con una reclamación de 1 millón de dólares en su cuenta, ¿estará dispuesta su aseguradora a renovar la póliza de su organización?

Si incluye voluntarios en su póliza de responsabilidad civil general, no está solo. La mayoría de las organizaciones sin ánimo de lucro lo hacen, simplemente porque la compañía de seguros no cobra extra por incluirlos. Pero tenga en cuenta que compartir sus límites de responsabilidad con los voluntarios crea un grave riesgo financiero.

Entonces, ¿qué hacer? Afortunadamente, los voluntarios pueden -y deben- estar asegurados por separado de la organización. Puede proporcionar a cada voluntario una póliza de responsabilidad civil diseñada específicamente para voluntarios, con un límite de 1 millón de dólares, por si ocurre algo malo y se les considera responsables. ¿El coste? Menos de lo que cuesta un almuerzo, una camiseta o una entrada de cine al año.

Con esa póliza aparte, puede pedir a su agente de seguros que elimine a los voluntarios de su póliza general de responsabilidad civil. (De este modo, la organización dispondrá de todos los límites de responsabilidad y los voluntarios también estarán protegidos.

Puede obtener más información sobre este enfoque de la protección de la responsabilidad civil para los voluntarios y su organización aquí.

¿Qué ocurre con los voluntarios que conducen?

Si dispone de una póliza de automóvil comercial, lo más probable es que excluya la cobertura de los conductores voluntarios, salvo en contadas circunstancias. Si los voluntarios conducen sus propios vehículos como parte de sus tareas, su organización puede protegerse con una póliza de automóvil "no propio y alquilado" (no es cara) y proteger a los voluntarios con una póliza de responsabilidad civil de automóviles con franquicia. La póliza de responsabilidad civil excedentaria ofrece al voluntario una protección adicional de hasta 500.000 $ en caso de que los límites de su póliza de automóvil personal sean insuficientes para cubrir un accidente causado por el voluntario. Esta póliza, al igual que la póliza de responsabilidad civil para voluntarios descrita anteriormente, cuesta menos que un almuerzo.

Lesiones de los voluntarios

Las lesiones son, con diferencia, el tipo de siniestro más común entre los voluntarios. La cláusula de "pagos médicos" de su póliza de responsabilidad civil general puede ser inadecuada en caso de lesiones graves. Recuerde que su póliza de responsabilidad civil para directivos y funcionarios le obliga a mantener un seguro adecuado para los riesgos conocidos.

La buena noticia es que puede proteger a los voluntarios con una póliza de accidentes que cubra hasta 50.000 dólares en costes de tratamiento por menos de lo que cuesta un almuerzo.

El seguro para voluntarios es una ventaja y una gran herramienta de captación

Todo el mundo compite por conseguir buenos voluntarios. Los voluntarios saben que corren riesgos. La organización que ofrece protección por responsabilidad civil y accidentes a sus voluntarios tiene una ventaja sobre las demás, así como una excelente forma de decir "gracias" a estos magníficos recursos humanos no remunerados. La cobertura está disponible y es asequible en todo EE.UU., Puerto Rico, las Islas Vírgenes y el Distrito de Columbia, incluso para organizaciones con presupuestos muy ajustados.

Obtenga más información en nuestro seminario web del 12 de marzo

Better Impact organiza un seminario web, "El valor del seguro para voluntarios",el 12 de marzo. Estaré acompañado por uno de los clientes de VIS desde hace mucho tiempo, Heidi Powers de Northeast Michigan Community Service Agency, para describir cómo funciona el seguro de voluntarios, por qué el seguro de voluntarios y la gestión de riesgos deben ser una parte integral de las operaciones de una organización sin fines de lucro, y las características a buscar en las pólizas de seguro de voluntarios.

Puede inscribirse en ese seminario web aquí.

Acerca de VIS

Volunteers Insurance Service Association, Inc. (VIS) se fundó en 1972 con el propósito de prestar servicios de seguros y gestión de riesgos a organizaciones de voluntarios. Póngase en contacto con nosotros en el (800) 222-8920, o volunteers@visvolunteers.com, para obtener más información sobre nuestros programas y servicios. VIS es socio oficial de Better Impact.